Finanțarea unui proiect major de remodelare

Găsirea banilor pentru a plăti pentru proiectul de vis poate fi o perspectivă descurajantă. Iată o listă de opțiuni.

Actualizat: 19 aprilie 2017 Salvează PIN FB Pentru un stil de showier, alegeți contrast înalt.

Bani lichizi Dacă aveți un cont de economii suficient de mare pentru a plăti numerar, acesta'cu siguranță este cea mai simplă opțiune de plată; nu există formulare de completat, nici evaluări care să fie supuse, și nici o așteptare pentru aprobări. Unul dezavantaj este că banii pe care îi cheltuiți ar putea să câștige interesul pentru o investiție. Finanțarea proiectului și plasarea numerarului într-o investiție cu un randament mai ridicat ar putea costa mai puțin pe termen lung. Mai mult, majoritatea împrumuturilor pentru îmbunătățirea locuințelor sunt deductibile din punct de vedere fiscal, în timp ce un proiect de remodelare plătit în numerar nu este. Consultați-vă cu un consilier financiar pentru a vedea dacă aceasta este o opțiune viabilă.

Împrumut pentru îmbunătățirea casei Administrația federală pentru locuințe (FHA) oferă două împrumuturi speciale pentru îmbunătățirea locuințelor. Împrumutul de la Titlul I vă permite să împrumutați până la 25.000 de dolari pentru o locuință cu o singură familie, la o rată fixă ​​pe care FHA o asigură împotriva riscului de neplată. Trebuie să treceți printr-un împrumut Titlu I aprobat.

Împrumutul din secțiunea 203 (k) este o opțiune dacă cumperi un fixer-superior; puteți primi un împrumut cu rată unică, pe termen lung, fix sau ajustabil pentru achiziționarea și reabilitarea proprietății. Trebuie să treceți printr-o instituție de creditare aprobată de FHA pentru acest împrumut.

Linia de capital de credit de origine Această opțiune este o formă de credit revolving, pentru care casa acționează ca garanție. Linia de bani obținute este de obicei stabilită la 75 până la 80% din valoarea evaluată a casei dvs., mai puțin soldul ipotecii dvs.; istoria dvs. de credit și capacitatea de a plăti va fi, de asemenea, luate în considerare în suma de credit disponibile. De obicei, linia de credit va avea o rată variabilă a dobânzii (de obicei, o marjă adăugată la cursul principal curent); tu'De asemenea, veți suporta costuri atunci când stabiliți creditul.

Odata ce tu'ați înființat linia de credit, puteți utiliza aceste fonduri ori de câte ori doriți. Cu toate acestea, dacă sunteți nou în casa dvs., este posibil să aveți foarte puțin capital propriu. În plus, tentația de a folosi o linie de credit - cum ar fi cardurile de credit - poate fi dificilă pentru unii proprietari de case să evite.

Imprumut de actiuni la domiciliu (sau a doua ipoteca) Acesta este în mod obișnuit un împrumut cu rată fixă ​​și pe durată determinată, bazat pe capitalul propriu al casei dvs., pe care îl plătiți în rate lunare, la fel cum îți faci ipoteca primară. Majoritatea instituțiilor de credit oferă împrumuturi de până la 80% din valoarea evaluată a casei dvs., dar unele pot ajunge până la 100% (deși vor percepe o rată a dobânzii mai mare). Soldul ipotecii dvs. primare, istoricul dvs. de credit și capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul vor influența ecuația.

Refinanțarea în numerar Aceasta este o opțiune teribilă dacă tu'ti veti detine un timp, mai ales daca l-ati achizitionat la o rata ridicata a dobanzii si ratele dobanzii curente sunt mai mici. Ar trebui să aveți evaluată casa dvs. și să faceți un nou proces de împrumut, care vă va permite să vă plătiți creditul rămas. Restul fondurilor ar putea fi apoi folosite pentru finanțarea proiectului dvs. daca tu're planificarea deplasării într-un an sau doi, este posibil să nu fie cea mai sensibilă alternativă.

Indiferent de modul în care finanŃaŃi proiectul de remodelare, o sfat excelent este să rămâneŃi în bugetul dvs. Cea mai bună modalitate este să dai seama cât de mult îți poți permite să cheltuiți, apoi să alocați 80% din această sumă proiectului tău. Salvați alte 20% pentru situații neprevăzute, cum ar fi probleme neprevăzute care apar în timpul remodelarea.

daca tu'dacă vă gândiți la un împrumut pentru a vă plăti remodelarea, iată câteva lucruri de știut.

Ești eligibil? Presupunând că aveți un istoric bun de credit, majoritatea creditorilor urmează regula "28-36" pentru a determina cât de mult'Îți las să împrumute. Cele 28 înseamnă că totalul costurilor lunare ale locuințelor - plata pentru împrumut și cota lunară a impozitelor pe proprietate și a asigurărilor de risc - ar trebui să nu fie't depășește 28% din venitul dvs. lunar brut.

Cele 36 înseamnă că plățile lunare totale pentru locuințe și alte datorii - carduri de credite, împrumuturi auto, alimony - nu ar trebui't depășește 36% din venitul dvs. lunar brut.

Dacă dvs. și soțul / soția dvs. ați câștigat 6.000 de dolari pe lună, de exemplu, costurile de locuit nu ar trebui să fie't depășesc 1.680 de dolari, iar plățile lunare totale pentru locuințe și pentru alte împrumuturi ar trebui să fie sub 2.160 $.

Scoruri Puncte În timp ce faceți cumpărături printre creditorii concurenți, tu'va fi prezentată o varietate de opțiuni privind punctele (numite și puncte de reducere) și ratele dobânzilor.

Un punct este pur și simplu o taxă în avans, pe care creditorul o plătește pentru închiderea la o rată a dobânzii mai mică. Fiecare punct se ridică la 1% din suma totală a împrumutului. Dacă o bancă vă taxează 2 puncte pe un împrumut de 10.000 $, de exemplu, dvs.'Îi datorez un plus de 200 de dolari când te vei așeza.

De obicei, tu'este mai bine să plătești un punct sau două pentru a obține o rată a dobânzii mai mică dacă tu're intenționați să rămâneți în casa dvs. pentru o lungă perioadă de timp. Pentru a vă asigura că puteți face matematica. Lăsa's spune ca vrei sa imprumuti 20.000 de dolari peste 15 ani si poti't decide între o rată de 8 la sută fără puncte și 7,5 la sută cu 1,5 puncte. Plata dvs. lunară la rata mai mare ar fi de $ 191, $ 185 la rata mai mică. Împărțiți $ 300 (costul de 1,5 puncte) cu $ 6 (diferitele plăți lunare) și obțineți 50. Aceasta vă spune că rata mai mică are sens dacă jucați pentru a-ți deține casa timp de 50 de luni sau mai mult. În caz contrar, optați pentru o rată mai mare.