Asigurări de viață pentru copii?

Cu excepția cazului în care copilul dvs. este familia susținător de familie, cumpărarea unei politici pentru el este o risipă de bani. Sau este?

Actualizat: 17 februarie 2017 Salvați PIN FB

Când eram foarte tânăr, părinții mei au cumpărat o poliță de asigurare de viață de 10.000 de dolari de la un prieten care era agent de asigurări. Politica era în viața mea - o vârstă de 5 ani. De ce ar face asta??

Practica vânzării de asigurări de viață pentru copii este foarte răspândită. Dar de ce ar trebui să cumpărăm o politică pentru copiii noștri, atunci când ei'trebuia să ne depășească decenii? Asigurările de viață ar trebui să contribuie la înlocuirea venitului dacă un susținător al familiei trece, dar puțini copii contribuie financiar la o familie. Cu excepția cazului în care copilul dvs. este un actor de succes - deși pierderea lui ar fi devastatoare din punct de vedere emoțional - nu ar fi't scutura o familie'cu bugetul.

Vânzătorii spun că politicile vor ajuta la plata unui copil'o înmormântare, de exemplu, în cazul în care ceva ar trebui să se întâmple vreodată. Alții spun că politicile pot fi folosite ca un plan de economisire forțată pentru plățile colegiale. Nu sunt de acord. Aici'De ce:

Costuri funerare

Pierderea tragică a unui copil poate avea un cost financiar, precum și costul emoțional evident. Cheltuielile de înmormântare pot varia de la 5.000 $ la 15.000 $ sau mai mult, în funcție de locul în care locuiți și de extinderea aranjamentelor funerare. Adevărat, majoritatea dintre noi nu'Nu ai bani atât de mulți. Dar există și alte modalități de a plăti pentru cheltuielile finale.

Adesea, atunci când copiii mor în mod neașteptat sau după o boală, oamenii oferă bani pentru a ajuta familia. Mulți oameni încep conturi bancare de caritate destinate să ajute familia să treacă prin timpul pierdut. Și rudele dau fonduri. Casele de înmormântare sunt, de asemenea, simpatice și realiste cu privire la bani. Dacă ar fi trebuit vreodată să-ți folosiți casa de înmormântare locală'este posibil să creați un plan de plată pe care bugetul dvs. îl poate gestiona.

O altă opțiune este plasarea în fondul dvs. de urgență. Planificatorii financiari sunt de acord că ar trebui să încercați să economisiți o sumă egală cu trei până la șase luni' în valoare de cheltuieli, care pot intra în momentul în care aveți nevoie de ele.

Colegiul Economii

Unii vânzători de asigurări spun că puteți folosi un copil'o poliță de asigurare de viață ca un plan de economii forțate pentru colegiu. Sigur, puteți, dar nu'Nu cred'din punct de vedere financiar. Polițele de asigurare sunt în general încărcate cu comisioane ridicate. Da, majoritatea politicilor cu valoare în numerar vă permit să scoateți ceea ce faceți'ai plătit în prime fără impozite datorate și de multe ori poți împrumuta polița. Dar randamentele câștigate de cele mai multe polițe de asigurare de viață sunt palide în comparație cu fondurile mutuale deținute în afara unei polițe de asigurare de viață.

În loc să puneți economiile în colegiu într-o poliță de asigurare, puteți investi doar ceea ce ați plăti pentru primele într-un cont separat, probabil într-un fond mutual de creștere fără sarcini. Toți banii tăi ar lucra în direcția obiectivului colegiului, în loc de un procent care să intre într-un agent de vânzări'e de buzunar.

eu'ați spus anterior - dacă aveți nevoie de asigurare, cumpărați asigurare. Dacă aveți nevoie să investiți pentru colegiu, pensionare sau alt scop, investiți apoi pentru acest obiectiv fără a plăti comisioane și comisioane suplimentare.

Câteva motive pentru a cumpăra

In timp ce eu'm, în general, nu sunt încântați de asigurarea de viață pentru copii, pot exista motive întemeiate să vă gândiți să cumpărați o politică pentru copilul dvs..

De exemplu, dacă există'o istorie a unei boli în familia dvs., cum ar fi o boală genetică, de exemplu, ați putea dori să cumpărați o politică pentru copilul dumneavoastră. Când copilul devine adult, în cazul în care coboară cu boala, asigurarea de cumpărare poate fi foarte costisitoare. Chiar dacă copilul dvs. devine "neasigurabil", dacă are deja o politică, ea'voi fi capabil să mărească acoperirea prin această politică. A avea politica înainte ca o boală să se dezvolte înseamnă că primele vor fi mult, mult mai ieftine.

Majoritatea politicilor permit titularului poliței să sporească acoperirea. Deci, dacă copilul dvs. are o familie și are nevoie de o acoperire de 500 000 de dolari, poate fi capabilă să actualizeze politica de 10 000 de dolari pe care ați cumpărat-o pentru copil, iar primele vor fi mai mici decât ceea ce ar găsi copilul cu o politică nouă.

Dar, din fericire, majoritatea copiilor au câștigat'• să dezvolte boli care le vor face neasigurate sau chiar să le pună într-o piscină cu risc sporit. Și ratele de asigurare de viață sunt, în general, foarte scăzute pentru adulții sănătoși, astfel încât copilul dumneavoastră ar trebui să găsească cu ușurință o politică atunci când ajunge la maturitate. Deci, dacă nu există'o istorie familială a bolii, asigurarea de viață nu poate fi cea mai bună opțiune pentru copiii dumneavoastră.

Politica mea

Părinții mei mi-au cumpărat politica acumulat de la un prieten'care tocmai a început să lucreze în domeniul asigurărilor de viață. Era mai multă favoare să-l duc la el decât la orice altceva. Dar'E un lucru bun pe care l-au făcut.

Când eram însărcinată cu fiica mea, am dezvoltat diabetul gestational. Boala a rămas în jur după ce am dat naștere și face ca polițele de asigurare de viață să fie mult mai scumpe decât înainte de a fi diagnosticat cu boala. În locul unei noi polițe de asigurare de viață, eu'm intenționez să măresc beneficiul morții din politica pe care părinții mi-au cumpărat-o. Primele vor fi mult mai ieftine decât primele cu risc ridicat'd trebuie să plătească o politică nouă.

Mulțumesc, mamă și tată.

Karin Price Mueller este autorul Gestionarea online a banilor (Microsoft Press, 2001).