Aflați mai multe despre finanțarea următorului proiect de îmbunătățire a locuinței cu aceste sfaturi pentru designul casei și remodelarea casei.
Actualizat: 19 aprilie 2017 Salvează PIN FBBugetarea și finanțarea adecvată pentru proiectul dvs. sunt cheile pentru a face ca adăugarea viselor să devină realitate fără întârzieri enervante. Elaborați un buget de lucru primind mai întâi estimări privind costurile materialelor și a forței de muncă care vor merge în construirea adăugării. Acest lucru va necesita o idee destul de bună despre dimensiunea adăugării și calitatea materialelor pe care intenționați să le utilizați.
De asemenea, trebuie să luați în considerare modul în care veți finanța proiectul, probabil cu economii sau împrumut, cum ar fi o linie de credit pentru acasă, o a doua ipotecă, o refinanțare sau un împrumut personal. Pe lângă calcularea bugetului și felul în care vă aflați'Finanțați proiectul, țineți cont de modalitățile de a economisi bani și de a ști unde să reduceți costurile, dacă nu aveți nevoie, fără a compromite calitatea.
Și nu'Nu vă temeți să visezi. Aceasta'e mai bine să începeți cu un buget care să acopere tot ce vă puteți gândi și apoi să-l tăiați mai jos decât să aflați mai târziu că ați fi putut permite și cada fierbinte,'d a avut doar un plan mai bun.
Începeți bugetarea, analizând domeniul de aplicare al proiectului. Ar trebui să aveți o idee despre adăugarea dvs.: o cameră sau mai multe camere; o bucătărie, un dormitor sau o suită de masterat; și în cazul în care adăugarea va merge. Bancherii sau profesioniștii în domeniul imobiliar vă pot oferi un cost mediu pe metru pătrat pentru construirea în zona dvs. Pentru o estimare brută a costurilor forței de muncă și a materialelor, înmulțiți această cifră cu dimensiunea adăugării dvs. în metri pătrați. Permiteți bani în plus pentru circumstanțe speciale sau pentru materiale de lux.
Adăugați permise de construcție și costuri de trai departe de casă pentru orice perioadă de timp, inclusiv mese și sejururi hoteliere, la costurile de muncă și materiale bazate pe imagini pe pătrat. daca tu'dacă faceți oricare dintre lucrările dvs., puteți deduce economiile estimate ale forței de muncă, dar puteți adăuga costul închirierii de echipamente sau a instrumentelor de cumpărare.
Acest buget preliminar va deveni mai specific pe măsură ce finalizați etapele de planificare. Un buget bazat pe înregistrarea de metri pătrați și costurile medii vă va oferi o idee grosolană despre cost, dar ați câștigat't aveți cifre exacte până când tu'a dezvoltat planurile finale și a primit oferte de la furnizorii de materiale și de furnizori.
Dacă aveți un cont de economii suficient de mare pentru a plăti numerar, acesta'cu siguranță este cea mai simplă opțiune de plată; nu există formulare de completat, nici evaluări care să fie supuse, și nici o așteptare pentru aprobări. Unul dezavantaj este că banii pe care îi cheltuiți ar putea să câștige interesul pentru o investiție. Finanțarea proiectului și plasarea numerarului într-o investiție cu un randament mai ridicat ar putea costa mai puțin pe termen lung. Mai mult, majoritatea împrumuturilor pentru îmbunătățirea locuințelor sunt deductibile din punct de vedere fiscal, în timp ce un proiect de remodelare plătit în numerar nu este. Consultați-vă cu un consilier financiar pentru a vedea dacă aceasta este o opțiune viabilă.
Această opțiune este o formă de credit revolving, pentru care casa acționează ca garanție. Linia de bani obținute este de obicei stabilită la 75 până la 80% din valoarea evaluată a casei dvs., mai puțin soldul ipotecii dvs.; istoria dvs. de credit și capacitatea de a plăti va fi, de asemenea, luate în considerare în suma de credit disponibile. De obicei, linia de credit va avea o rată variabilă a dobânzii (de obicei, o marjă adăugată la cursul principal curent); tu'De asemenea, veți suporta costuri atunci când stabiliți creditul.
Odata ce tu'ați înființat linia de credit, puteți utiliza aceste fonduri ori de câte ori doriți. Cu toate acestea, dacă sunteți nou în casa dvs., este posibil să aveți foarte puțin capital propriu. În plus, tentația de a folosi o linie de cărți de credit de tipul "credit" poate fi dificilă pentru anumiți proprietari de case pentru a evita.
Imprumut de actiuni la domiciliu (sau a doua ipoteca): Acesta este în mod obișnuit un împrumut cu rată fixă și pe durată determinată, bazat pe capitalul propriu al casei dvs., pe care îl plătiți în rate lunare, la fel cum îți faci ipoteca primară. Majoritatea instituțiilor de credit oferă împrumuturi de până la 80% din valoarea evaluată a casei dvs., dar unele pot ajunge până la 100% (deși vor percepe o rată a dobânzii mai mare). Soldul ipotecii dvs. primare, istoricul dvs. de credit și capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul vor influența ecuația.
Refinanțarea retragerii: Aceasta este o opțiune teribilă dacă tu'ti veti detine un timp, mai ales daca l-ati achizitionat la o rata ridicata a dobanzii si ratele dobanzii curente sunt mai mici. Ar trebui să aveți evaluată casa dvs. și să faceți un nou proces de împrumut, care vă va permite să vă plătiți creditul rămas. Restul fondurilor ar putea fi apoi folosite pentru finanțarea proiectului dvs. daca tu're planificarea deplasării într-un an sau doi, este posibil să nu fie cea mai sensibilă alternativă.
Indiferent de modul în care finanŃaŃi proiectul de remodelare, o sfat excelent este să rămâneŃi în bugetul dvs. Cea mai bună modalitate este să dai seama cât de mult îți poți permite să cheltuiți, apoi să alocați 80% din această sumă proiectului tău. Salvați restul de 20% pentru situații neprevăzute, cum ar fi probleme neprevăzute care apar în timpul remodelarea.
Împrumuturi de bază daca tu'dacă luați în considerare un împrumut pentru a vă plăti remodelarea, iată câteva lucruri de știut:
Ești eligibil? Presupunând că aveți un istoric bun de credit, majoritatea creditorilor urmează regula "28-36" pentru a determina cât de mult'Îți las să împrumute. Cele 28 înseamnă că costurile totale ale locuințelor dvs. lunare "plata împrumutului plus cota lunară a impozitelor pe proprietate și asigurarea de risc"'t depășește 28% din venitul dvs. lunar brut.
Valoarea 36 înseamnă că plățile dvs. lunare totale pentru locuințe și alte datorii, cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile pentru autoturisme sau pensia alimentară, nu trebuie't depășește 36% din venitul dvs. lunar brut.
Dacă dvs. și soțul / soția dvs. ați câștigat 6.000 de dolari pe lună, de exemplu, costurile de locuit nu ar trebui să fie't depășesc 1.680 de dolari, iar plățile lunare totale pentru locuințe și pentru alte împrumuturi ar trebui să fie sub 2.160 $.
În timp ce faceți cumpărături printre creditorii concurenți, tu'va fi prezentată o varietate de opțiuni privind punctele (numite și puncte de reducere) și ratele dobânzilor.
Un punct este pur și simplu o taxă în avans, pe care creditorul o plătește pentru închiderea la o rată a dobânzii mai mică. Fiecare punct se ridică la 1% din suma totală a împrumutului. Dacă o bancă vă taxează 2 puncte pe un împrumut de 10.000 $, de exemplu, dvs.'Îi datorez un plus de 200 de dolari când te vei așeza.
De obicei, tu'este mai bine să plătești un punct sau două pentru a obține o rată a dobânzii mai mică dacă tu're intenționați să rămâneți în casa dvs. pentru o lungă perioadă de timp.
Pentru a vă asigura că puteți face matematica. Lăsa's spune ca vrei sa imprumuti 20.000 de dolari peste 15 ani si poti't decide între o rată de 8 la sută fără puncte și 7,5 la sută cu 1,5 puncte. Plata dvs. lunară la rata mai mare ar fi de $ 191, $ 185 la rata mai mică. Împărțiți $ 300 (costul de 1,5 puncte) cu $ 6 (diferența în plățile lunare) și obțineți 50. Aceasta vă spune că rata mai mică are sens dacă intenționați să vă dețineți casa timp de 50 de luni sau mai mult. În caz contrar, optați pentru o rată mai mare.