5 moduri de a finanța o renovare la domiciliu

Aveți un plan de renovare la domiciliu în viitorul dvs., dar nu sunteți sigur de opțiunile dvs. de a plăti pentru el? Iată cinci modalități comune de finanțare a renovărilor la domiciliu.

De Kelly Roberson Actualizat: 19 aprilie 2017 Salvează PIN FB

Pentru majoritatea proprietarilor, un robinet nou nu este't ceva pentru care trebuie să salveze, dar o baie cu totul nouă este probabil mai dificil de plătit. Din fericire, există mai multe opțiuni pentru finanțarea renovărilor la domiciliu. Iată ideile experților de la Dawn R. Cameron, Consultant de origine ipotecare și Specialist de renovare cu Wells Fargo Home Ipoteca din New York.

1. Numerar

Cum functioneaza: Plata în numerar pentru o renovare la domiciliu este destul de simplă - economisiți până când aveți suficient să plătiți pentru proiect așa cum se întâmplă. Spre deosebire de un împrumut, acolo'nici un interes să fie plătit.

Ce trebuie sa stii: Pentru proiectele mici - chiuveta nouă într-o jumătate de baie, de exemplu - politica exclusivă pentru bani poate avea sens. În funcție de venit, banii ca modalitate de finanțare a renovărilor la domiciliu pot să nu dureze atât de mult pentru a se acumula. Pentru proiectele mai mari, ar putea fi mai greu să economisiți suficient în timp util pentru a plăti pentru renovare.

2. Credite din alte surse, cum ar fi fondurile 401K și IRA

Cum functioneaza: Oamenii care folosesc această opțiune de finanțare a renovării casei retrag bani din surse care nu sunt destinate utilizării cu casa - un cont de pensionare, de exemplu, spune Cameron.

Ce trebuie sa stii: Există implicații fiscale și, în mod obișnuit, se aplică penalități. În plus, utilizarea 401K sau a unor fonduri similare pentru finanțarea renovărilor la domiciliu reduce, de asemenea, cantitatea de economii pe care o faceți'Voi avea la dispoziție la pensionare.

3. Linia de capital de origine de credit

Cum functioneaza: O linie de credit de capital de origine vă permite să împrumutați împotriva capitalului propriu sau a proprietății pe care îl aveți deja în casa pe care o locuiți în prezent, spune Cameron. Majoritatea creditorilor vă permit să împrumutați până la 85% din valoarea casei dvs. Aici'e un exemplu: Spune că casa ta este în valoare de 200.000 de dolari și ai 100.000 de dolari pe ipotecă. Asta înseamnă că ai 50% capital propriu în casă, aproximativ egal cu aproximativ 100.000 $. Luați acea sumă de capital și înmulțiți-o cu 85% - în acest caz, 85.000 $ - și asta'Probabil ceea ce un creditor vă va permite să împrumutați. Probabil că trebuie să plătiți o anumită sumă stabilită sau procentuală în fiecare lună, dar puteți păstra linia de credit deschisă - de obicei pentru aproximativ 10 ani - chiar și după ce ați plătit totalul'am împrumutat.

Ce trebuie sa stii: Ratele dobânzilor pentru liniile de acasă ale creditelor sunt variabile, spune Cameron, deci majoritatea oamenilor nu't împrumutați întreaga sumă pe o linie de credit pentru acasă. "Linii de credit de capital de acasă sunt conectate la Rezerva Federală'cu o rată a dobânzii principale - de obicei prime plus un anumit procentaj ", spune ea. Aceasta înseamnă că suma pe care o veți împrumuta pentru a împrumuta banii poate merge în sus sau în jos, în funcție de situația actuală a pieței.

Cameron declară că liniile de acasă ale creditelor, denumite uneori fonduri de zi ploioasă, sunt excelente pentru a oferi proprietarilor case de acces la finanțarea renovării acasă, deoarece au nevoie de ea. "Tu'nu plătiți decât pentru ceea ce utilizați și pentru proiecte mai mici'este perfectă ", spune ea." Pentru renovări mai mari, rata dobânzii în schimbare poate fi un factor în utilizarea sau nu a unei linii de credit de origine proprie ".

4. Refinanțarea în numerar

Cum functioneaza: O refinanțare în numerar oferă proprietarului o sumă stabilită pentru renovare, care este apoi transformată într-un total nou de credite ipotecare, spune Cameron. Aici'e un exemplu: Spune că o casă este în valoare de 200.000 de dolari, iar ipoteca este de 100.000 $. Proprietarul are 50% capital propriu, iar proiectul de renovare la domiciliu va costa aproximativ 60.000 de dolari. Pentru o refinanțare în numerar, ipoteca inițială este plătită și înlocuită cu un nou credit ipotecar de 160.000 dolari, oferindu-i proprietarilor de case 60.000 dolari în numerar pentru a face cu cum vă rugăm.

Ce trebuie sa stii: O refinanțare de lichidare, pe care unii oameni o folosesc și pentru consolidarea datoriilor, crește soldul ipotecilor, dar de obicei are o rată a dobânzii stabilită'este adesea mai mică decât o linie de credit de origine proprie. Dobânda este de asemenea deductibilă din punct de vedere fiscal.

5. Finanțarea renovării

Cum functioneaza: Pentru proprietarii de case care au foarte puțin capitaluri proprii, finanțarea renovărilor poate fi o opțiune. "Aceasta'este similar cu refinantarea în numerar, dar în loc să se bazeze împrumutul asupra a ceea ce este în prezent casa, împrumutătorul se bazează pe ceea ce va fi în valoare de casa când renovarea este completă ", spune Cameron.

Pentru finanțarea renovărilor, proprietarii de case își refinanțează împrumutul curent, dar adaugă o sumă necesară îmbunătățirii acasă. Creditorul plătește apoi contractantului, pe măsură ce se lucrează, astfel încât banca este capabilă să asigure că garanția este securizată, spune Cameron.

Ce trebuie sa stii: Finanțarea de renovare îi ajută pe proprietari să-și îmbunătățească valoarea casei și să-și împartă ipoteca în afara perioadei de împrumut. În timp ce dobânda este deductibilă din punct de vedere fiscal, soldul și plata lunară a ipotecii la domiciliu crește în general. "Proprietarii de case trebuie într-adevăr să se asigure că valoarea va fi acolo", spune Cameron.

Înainte de a finanța o renovare la domiciliu

Amintiți-vă: În mod obișnuit, nu veți obține dolar-pentru-dolar pe niciun proiect de renovare. Ce ești tu?'este sa-ti imbunatatesti locuinta si calitatea vietii tale. "Asigurați-vă că proiectul dvs. vă va da bangul pentru buck", spune Cameron. Bucătăriile și băile, de exemplu, sunt, de obicei, investiții bune.

În plus, de cercetare creditor pentru a vă asigura că sunt cu experiență în tipul de împrumut tine're gândesc. "Orientările se schimbă atât de des, astfel încât creditorul trebuie să fie reputat", spune Cameron. S-ar putea să trebuiască să oferiți o mulțime de documente - și asta'e un lucru bun.

Mai mult pentru tine

Turul unei renovări cottage de coastă

Obțineți ghidul nostru gratuit pentru planificarea băii

Remodelați proiectele pe care le plătiți

• De Kelly Roberson