Provocările dvs. de sănătate de top - rezolvate!

Încercarea de a înțelege asigurarea de sănătate, știind cum să apelați la o cerere de asigurare de sănătate și încercarea de a organiza acte de asigurare este dificilă. De fapt, am studiat peste 1.000 de femei care ne-au spus cât de greu este să înțelegem asigurarea medicală. Am rezolvat cele mai mari provocări și am primit sfaturi de la cei mai importanți experți în asigurări de sănătate.

Actualizat: 17 februarie 2017 Salvați PIN FB

O mulțime de oameni se confruntă cu dificultăți în asigurarea de sănătate înainte de a pune piciorul într-un medic'cu biroul. 34% dintre beneficiarii sondajului au spus că au o înțelegere limitată cu privire la serviciile pe care planurile lor le acoperă efectiv; 35% au avut doar cunoștințe fuzzy despre deductibilitățile, primele, plafoanele și co-plățile.

Când v-ați înscris pentru planul dvs. de sănătate, probabil că ați primit un pachet gros încărcat cu detalii privind politica & # x2019; și o mulțime de jargon. Vestea bună: asigurătorii trebuie acum să vă trimită o scrisoare simplă, numită Rezumatul Beneficiilor și Acoperire, care stabilește în formă de diagramă exact ce'sunt incluse în planul dvs. Deductibile, limite de buzunar și ce'nu sunt acoperite "toate sunt scrise în limbajul pe care omul mediu îl poate înțelege. Toate rezumatele urmează același șablon, făcând comparația mai ușoară. Un număr tot mai mare de angajatori oferă două sau mai multe planuri, astfel încât rezumatele sunt deosebit de utile, spune George Boué, expert în Societatea pentru Managementul Resurselor Umane. 

O notă despre Explicații de Beneficii, acele scrisori care spun "Nu este un proiect de lege": 40% dintre respondenți le consideră nefolositori sau nu se deranjează niciodată să le citească. Pastreaza-i! ei'vă de la asigurător pentru a vă informa ce crede că sa întâmplat la vizita la birou. Peruse, reconciliați-vă cu experiența dvs. și verificați-vă cu medicul's factura. Daca asta'e imposibil (sau unul nu'nu veni deloc) cheamă furnizorul pentru un proiect detaliat, spune Pat Palmer, fondator al Medical Billing Advocates of America.

Provocare: comunicarea cu companiile de asigurări

Mulți respondenți din sondaj par a fi intimidați de ideea contactării asigurătorilor:

• 44% au recunoscut că încrederea lor a fost neclară.
• 76% au declarat că doreau să afle mai multe despre strategiile de comunicare reușite.

Din fericire, asigurătorul dvs. este disponibil în mai multe moduri decât oricând înainte. Iată cele mai bune modalități de a le contacta:

• Telefon: Mijlocul și mijlocul săptămânii sunt cele mai bune pentru cel mai scurt timp de așteptare, spune Brian McGuire, director la UnitedHealthcare. (Luni dimineața și primele din lună sunt cele mai grave.) Înregistrați numele, datele și problemele discutate într-un notebook sau fișier digital. "Fii frumos și fii specific", spune fosta asiguratoare executivă Lisa Zamosky, autorul Sănătate, Asigurări și Tu (Iunie 2013, Apress). Personalul centrului de apeluri vă poate spune despre starea de revendicare sau recurs, despre acoperirea planului și despre registrele din rețea. Dar nu'Nu vă temeți să cereți un supraveghetor dacă vreți'nu primești ceea ce ai nevoie.
• E-mail: Cateodata tu'într-o grabă, în mijlocul unei zile de lucru aglomerate și poate't iei o pauză pentru a-ți apela asigurătorul în timpul orelor de program. Când aveți timp, mergeți la asigurător'site-ul web, unde vă aflați'veți găsi adrese de e-mail și formulare pe care le puteți completa online, pentru a obține răspunsuri simple. Includeți numărul politicii dvs. și, dacă este cazul, numărul reclamației dvs., data la care ați primit îngrijirea și suma totală a facturii. Dacă este posibil, copiați-vă pe e-mail sau pur și simplu tăiați și inserați mesajul într-un mesaj de e-mail autoadresat, astfel încât să aveți o înregistrare.
• Chat virtual: Repetările virtuale de chat pot răspunde doar unui număr limitat de întrebări, spune McGuire. Sunt disponibile odată'vă conectați în contul dvs. la asigurător'uri și vă poate ajuta să găsiți ceea ce dvs.'căutați pe site-ul companiei (chiar dacă vă oferă link-uri) sau răspundeți la întrebări despre ce acoperă planul dvs. Dar rezolvați o reclamație sau explicați motivul pentru care o reclamație a fost respinsă? Probabil ca nu. Pentru asta, apelați și cereți un supraveghetor. Dar, mai întâi, luați o imagine pe ecran a tuturor informațiilor relevante furnizate de persoana dvs. virtuală.
• Aplicații pentru mobil: Aplicațiile smartphone sunt oferite de unii dintre cei mai mari asigurători, inclusiv Blue Cross și Blue Shield, Aetna, Kaiser Permanente și UnitedHealthcare. Verificați dacă aplicația dvs. vă va conecta direct la repetările serviciului clienți pentru revendicări, facturare, aprobări sau farmacie.
• Social Media: Plângerea despre situația dvs. de asigurare online ar putea primi un răspuns de la asigurător, dar Zamosky îl sfătuiește. În general, evitați expunerea detaliilor dvs. private la milioane. - Noi nu'Nu încuraja pe nimeni să facă acest lucru ", spune McGuire," dar avem un proces în vigoare, așa că dacă cineva folosește social media în acest fel, ajungem într-o direcție directă spre locul unde trebuie să fie. "

Provocare: Urmărirea costurilor în afara buzunarului

Pentru mulți oameni, cheltuielile pentru sănătate depășesc cu mult plățile lunare. Dar 39% dintre respondenți au declarat că nu știau cât de mult din banii lor câștigați cu greu au fost cheltuiți în afara costurilor de buzunar într-un anumit an.

• De ce'e Important:Vino timpul de impozitare, s-ar putea să fii pentru o pauză majoră. O serie de cheltuieli medicale pot fi deduse pe impozitele federale de venit detaliate. Publicația IRS 502 este ghidul dvs. pentru deduceri.
• Cum să o facă: Explicații privind avantajele sau o combinație de facturi, cecuri anulate, cărți de credit și extrase de cont bancare; tot ce enumeră pe cine, cât de mult, când și pentru ce servicii ați plătit "ar trebui să satisfacă IRS, spune Amy Bergner, expert în resurse umane la PwC. Pentru a urmări cheltuielile de transport, păstrați un notebook în mașină pentru a vă înregistra kilometrajul sau pentru a primi chitanțe pentru serviciile de taxi sau de tranzit public.

Organizația este cheia, dar și simplă: Pentru a urmări cheltuielile, un fișier de acordeon pe birou funcționează, precum și un scanner și un fișier special în DropBox. Sau Simplee și CakeHealth sunt concepute special pentru gestionarea cheltuielilor de asistență medicală. Evernote vă permite să prindeți fotografii de chitanțe pe telefonul dvs. și să le organizați pe desktop. În plus, o mulțime de software de taxare vă permite să urmăriți cheltuielile de sănătate pe tot parcursul anului, astfel încât să nu't trebuie să-și petreacă orele la intrarea sa la timpul fiscal.

Provocare: economisirea de numerar fără îngrijirea tăierii

Într-un efort de a scădea costul co-plătiilor, a rețetelor și a altor cheltuieli extrase din buzunar, unii respondenți s-au angajat să pună în aplicare strategii:

• 49% au întârziat procedurile sau numirile.
• 33% au omis sau au renunțat la un medicament.

Cu toate acestea, există mai multe strategii care vă pot ajuta să obțineți îngrijirea de care aveți nevoie fără a sparge banca:

• Luați în considerare locația: Îngrijirea urgentă în rețea costă mai puțin decât o vizită de urgență, deci dacă aveți o infecție, o tăietură sau un os rupt, vizitați prima. Același lucru este valabil și pentru centrele chirurgicale ambulatorii, care sunt minunate pentru procedurile de o zi și costă mai puțin decât spitalele. Adresați-vă furnizorul unde va fi el's licențiat pentru a lucra, apoi verificați cu asigurătorul dvs. pentru a vedea care locație va costa mai puțin, Palmer sugerează.
• A negocia: Dacă planul dvs. vă cere să plătiți totul până la deductibilitatea dvs., întâi găsiți prețul de piață al serviciului de care aveți nevoie la un site precum Fair Health. Apoi cere-i medicului taxa. Daca'e mai înalt, întreabă dacă ea'Vom lua suma mai mică dacă plătiți numerar, spune Zamosky. Amintiți-vă să primiți o chitanță de trimis.
• Cereți un plan de plată: Cât vă puteți permite să plătiți lunar? Propuneți acest lucru departamentului de facturare "fără dobândă", spune Zamosky. Marcați calendarul astfel încât să plătiți la timp.
• Actualizați planul: Dacă aveți afecțiuni cronice care necesită medicamente, un plan cu o primă mai mare, cu o acoperire mai bună a prescripției, ar putea salva sute pe termen lung, spune Larry Levitt, vicepreședinte senior la Kaiser Family Foundation.

Du-te Generic: Numele de marcă și formulele generice pot fi ușor diferite " dar genericele sunt mult mai ieftine. Adresați-vă furnizorul despre ele.

Găsiți alternative: Medicamente similare, mai puțin costisitoare ar putea fi acolo. Adresați-vă medicului pentru opțiuni și consultați asigurătorul cu privire la preț.

Căutați probele: Dacă starea dvs. este pe termen scurt, furnizorul dvs. ar putea avea probe suficiente în biroul său.

E-mail în Economii: Unii asigurători oferă reduceri dacă optați pentru plata automată și livrarea prin poștă a medicamentelor. Unele generice costă mai puțin de 10 dolari pentru o ofertă de 90 de zile; de specialitate și brand-name droguri crește de acolo.

Provocarea: Depunerea contestațiilor atunci când nu este acoperită

În multe cazuri, numirile medicale și procedurile sunt urmate de o surpriză neplăcută: 30% dintre beneficiarii sondajului au spus că au'au fost facturate pentru ceva ce credeau că a fost acoperit. Și mulți ajung să mănânce aceste acuzații neașteptate: 57% dintre respondenți au spus că nu sunt'sigur de a face apel la o refuzare de acoperire, iar 23% dintre respondenți au spus că'ați evitat să depuneți apeluri, deoarece procesul pare prea complicat.

Dar luați inima: Mergeți la necazul unui recurs, adesea merită efortul. Mai mult de jumătate din toate apelurile sunt soluționate în cadrul consumatorului'este favorabil, spune Zamosky.

1. Cunoașteți procesul: Asigurătorii sunt obligați să furnizeze informații despre procesul de recurs, așa că citiți toate documentele suplimentare incluse în scrisoarea de respingere. Dacă puteți'găsiți-o, căutați informațiile despre asigurător'sau solicitați companiei să solicite formularul să vă fie trimis prin e-mail.
2. Studiați-vă: Reduceți politica dvs. pentru secțiunea care se referă la revendicarea dvs. Dacă puteți'o găsiți, trimiteți un e-mail, sunați sau discutați virtual cu asigurătorul dvs. pentru a identifica zona în cauză, spune Martin Rosen, co-fondator al Health Advocate, un grup de advocacy și asistență. "Politica dvs. este un contract", spune el. Cu cât știi mai bine, cu atât mai bine poți să faci.

Adună-ți dovezile: Explicații privind beneficiile (EOB), facturi, dosare medicale și toate acestea te ajută să-ți faci cazul. Puneți totul împreună într-un singur loc și faceți copii de trimis împreună cu scrisoarea dvs. de apel.

Faceți cazul dvs. într-o scrisoare: Includeți toate lucrurile obișnuite, numărul de polițe, data și locația serviciului respectiv'în litigiu, și furnizorul. Citeți partea din politica dvs. care discută problema în cauză. Atașați copii ale acestor EOB-uri, facturi și înregistrări medicale "nu trimiteți niciodată originalele" și apoi citați ce spune politica că va acoperi.

Fă-ți doctorul pentru tine: O scrisoare de la medicul dumneavoastră explicând de ce ați primit îngrijirea pe care ați făcut-o este esențială, spune medicii Avocați de facturare' Palmer. Dar asta'nu toți furnizorii dvs. pot face pentru dvs. Cereți un raport operativ și o explicație a serviciilor efectuate. "Dacă au existat probleme în timpul procedurii, dacă procedura trebuia să se întâmple într-o anumită perioadă de timp sau dacă aveau nevoie să facă proceduri suplimentare odată ce'am spus că informațiile vor fi toate pe raportul operativ ", spune ea." Acest lucru poate crește cât de mult va plăti un asigurător ".

Cereți o revizuire în exterior: Apelurile pot trece prin cel puțin trei nivele. Primul trimite apelul dvs. celui care a negat cererea dvs.; a doua se referă la o persoană obiectivă din cadrul companiei; al treilea se adresează unui terț independent. Dar tu nu'Trebuie să așteptați să ajungeți la consiliul de evaluare independent. În conformitate cu Actul de îngrijire accesibile, cele mai multe planuri sunt eligibile pentru o astfel de revizuire. Solicitați una în scrisoarea dvs. de apel. "Ei nu't voluntar să vă dea comisia de apeluri externe ", spune Palmer." Dar aveți dreptul să întrebați. Poate ai o audiere mai imparțială în acest fel.