ABC-urile planurilor de economii ale colegiilor

Planurile de stat 529 sunt o modalitate excelentă de salvare pentru colegiu.

Actualizat: 17 februarie 2017 Salvați PIN FB

Este posibil să fi auzit de 529 de planuri, un termen umbrelă folosit pentru a descrie atât planurile de economii colegiale, cât și programele de școlarizare prepaid. (Cele mai multe state oferă unul sau ambele tipuri de planuri.) Planurile preplatite permit părinților să se blocheze astăzi'pentru prețurile de școlarizare, cameră și bord, prin plata acestor cheltuieli colegiale în față, fie într-o sumă forfetară, fie în tranșe. Pe de altă parte, planurile de economii vă permit să efectuați contribuții lunare sau trimestriale (cât mai puțin de 15 $ sau 20 $ pe perioadă de plată prin programe de plată automată în unele state) către un cont pe care statul investește în numele dvs. Multe state au companii de top din fonduri mutuale (inclusiv Fidelity, T. Rowe Price și TIAA-CREF) care conduc investițiile, care sunt împărțite într-un amestec de acțiuni, obligațiuni și echivalente de numerar, în funcție de vârsta copilului.

Ambele tipuri de planuri permit, în general, oricui (părinte, bunic, rudă sau prieten) să-și înființeze un cont și să facă contribuții, indiferent de venituri. Și majoritatea statelor stabilesc plafoane înalte cu privire la suma pe care o poți pune - în jur de 200.000 de dolari în unele state.

In timp ce planurile prepaid sunt garantate pentru a ține pasul cu creșterea costurilor colegiu - care a lovit 5.7 la sută la colegii publice de patru ani în anul școlar 2003-2004 și 9.8 la sută la școli privat de patru ani, în conformitate cu Colegiul Consiliul - planurile sunt deosebit de atractive datorită creșterii lor potențiale nelimitate, în special dacă vă înscrieți când copilul este foarte mic. În plus, în timp ce banii din oricare tip de plan pot fi folosiți în mod obișnuit pentru a plăti cheltuieli la orice colegiu sau universitate acreditată din țară, este posibil să nu li se permită să aplice întregul sold dintr-un cont de școlarizare prepaid către o școală în afara școlii , în funcție de stat's regulile.

Începând din 2004, colegiile și universitățile private pot stabili planuri similare de plată anticipată sau de economisire, iar distribuțiile din planuri vor fi scutite de taxe.

Avantajele

Pe lângă faptul că oferă părinților mâna-off colegiu de investiții, 529 planuri vă permite să construiască colegiu economii taxe-free. În plus, conform noii legi fiscale, orice retragere din 529 planuri după 2002 este scutită de impozit dacă este plătită pentru un beneficiar's, taxe, cărți, materiale și - pentru studenții înscriși cel puțin pe jumătate - cameră și bord. (Anterior, retragerile au fost impozitate la beneficiar'rata de impozitare.)

Ce'Mai mult, unele state strânge pauze suplimentare pentru impozitele emise de rezidenți. De exemplu, New York'Programul de economii al Colegiului permite participanților New York-ului să deducă din impozitele lor de stat până la 5.000 de dolari (10.000 de dolari pentru contribuabilii căsătoriți depunând declarații comune). Contribuabilii din Kansas care se înscriu în stat'Programul de învățare pentru învățare în învățare din învățământ poate deduce până la 2.000 de dolari pe elev pe an (4.000 de dolari pe student pentru dosarele căsătorite) pe declarațiile de stat.

Noua lege fiscală vă permite de asemenea să răsturnați fonduri dintr-un stat'Planul 529 se îndreaptă către un alt stat'planul o dată la fiecare 12 luni, dacă vă mutați sau dacă sunteți'nu sunteți mulțumit de planul dvs. actual. Puteți transfera fonduri către un alt plan de 529 în orice moment, dacă schimbați și beneficiarul.

În cele din urmă, spre deosebire de conturile de custodie care se află sub beneficiarul'(în funcție de stat), fondurile dintr-un plan de 529 rămân sub părinți'sau bunici's control.

Dezavantajele

În ciuda punctelor forte, 529 de planuri au dezavantaje. Pentru început, banii din cont pot fi utilizați numai pentru plata cheltuielilor pentru învățământul superior. Dacă banii sunt utilizați în orice alt scop, câștigurile sunt impozitate și sunt supuse unei penalități de 10%. (Nu există nici o penalizare dacă contul poate't să fie utilizat pentru cheltuielile de educație deoarece beneficiarul este invalid sau primește o bursă fără taxe.)

Deci, ce se întâmplă dacă copilul tău decide să plece și să se "găsească" în loc să participe la facultate? Proprietarul contului (în mod normal părintele sau bunicul) poate numi un alt membru al familiei ca beneficiar, cum ar fi un frate sau chiar un prim văr. În caz contrar, banii din cont sunt rambursați donatorului și taxați.

O altă avertizare: Dacă tu'bazându-se pe ajutoare financiare pentru a pãsa unele din facturile colegiu, tread cu grijã. Bunurile pe care le acumulați într-un cont 529 ar putea fi luate în considerare în școală'ecuația financiară a ajutorului - eventual reducerea oricărui ajutor pe care alt copil îl poate primi în caz contrar.

De asemenea, trebuie să știți că dispozițiile legale federale privind taxele care permit retrageri fără taxe sunt stabilite să expire în anul 2010. Acesta'este puțin probabil că unchiul Sam ar smulge avantajele fiscale din familii cu conturi existente, totuși, dacă tu'vă gândiți să vă înscrieți într-un plan de economii de stat, don'Nu l-ai lăsat prea mult timp.

Alegerea unui plan

Majoritatea statelor' planurile sunt deschise pentru rezidenți și nerezidenți, deși nerezidenții pot't să profite de pensiile de stat. Tu'Va trebui să vă faceți temele, deși planurile variază foarte mult de la stat la stat. De exemplu, unele state solicită ca fondurile să fie deținute în cont pentru o perioadă minimă de timp, înainte ca retragerile să poată fi luate. Alte state cer ca fondurile să fie utilizate în termen de 10 ani de la beneficiar'a absolvit liceul.

Pentru a compara diferitele planuri de stat, verificați "Evaluatorul 529" de pe site-ul web Saving for College. Asigurați-vă că înțelegeți modul în care ar fi investit contribuțiile dvs., ce tipuri de taxe și penalități s-ar putea aplica și alte limitări ale planului.

Verificați evaluatorul 529

O foaie de parcurs pentru finanțarea copilului dvs.'s Educație

Înțelegerea procesului de asistență financiară