Patrimoniul de economii

Aflați faptele despre această "nouă" obligație de economii de la guvernul S.U.A. și decideți dacă obligațiunile sunt alegerea potrivită pentru investiții.

Actualizat: 17 februarie 2017 Salvați PIN FB Asigurați-vă că o investiție patriotică se potrivește scopurilor financiare proprii.

Patriotismul a fost în creștere în ultimii ani. Dacă sentimentele tale despre această țară s-au întărit ca noi'vecinați împreună în urma terorismului și a războiului, vă recomandăm să luați în considerare achiziționarea de titluri Patriot pentru a ajuta la finanțarea fie a armatei militare americane, fie a reconstrucției la domiciliu. Guvernul federal va lua, ca întotdeauna, fericit banii. Dar decizia de a achiziționa Obligațiunile Patriot nu ar trebui să fie diferită de decizia de a achiziționa obligațiuni Seria EE, deoarece acestea'aceeași investiție.

Bazele Obligatiilor Patriot

Patrimoniul Patriot nu este mai mult decât Seria EE Obligațiuni cu un nou nume. Legenda Patriot Bond a fost înscrisă pe seria EE Bonds începând cu 11 decembrie 2001 și va continua pe termen nelimitat. Banii investiți în Obligațiunile Patriot nu vor fi alocați pentru plata "războiului împotriva terorismului", în special. Ca și în cazul veniturilor din vânzarea tuturor titlurilor de trezorerie, banii investiți în titlurile Patriot vor fi depuși în fondul general și cheltuiți conform legii - care finanțează tot ce guvernul federal cere bani pentru.

La fel ca Seria EE Obligațiuni, Patriot Bonds câștigă 90 la sută din randamentele pieței pe titluri de trezorerie de cinci ani. Obligațiunile cresc în valoare în fiecare lună, iar dobânzile se compun semestrial. Poți să-ți încasezi obligațiunile după șase luni, dar obligațiunile încasate înainte de împlinirea vârstei de cinci ani sunt supuse unei pedeapse cu dobânzile de trei luni. Denumirile variază de la 50 până la 10.000 de dolari, iar costul achiziției este de jumătate din suma. (Cu alte cuvinte, voi'plătesc 25 de dolari pentru un patriot Bond de 50 $.) Puteți cumpăra obligațiuni de la orice instituție financiară sau online prin intermediul Savingsbonds.gov.

Savingsbonds.gov

Sunt potrivite pentru tine?

Atunci când se stabilește dacă se cumpără sau nu o obligațiune de economisire, luați în considerare și obligațiunile I sau valorile mobiliare protejate împotriva inflației de trezorerie (TIPS), ambele fiind destinate să țină pasul cu inflația. Acea'realizat prin indexarea plăților de dobânzi la indicele prețurilor de consum, un proxy pentru rata inflației. Aceste obligațiuni sunt vândute la valoarea nominală (deci, spre deosebire de un Patriot Bond, tu'voi plăti 100 $ pentru o obligațiune de 100 $). Indexarea obligațiunilor la inflație înseamnă că voi'veți primi destule plăți de dobânzi pentru a vă asigura că atunci când veți primi 100 de dolari înapoi la obligațiuni'va avea aceeași putere de cumpărare ca atunci când ați investit-o.

Toate obligațiunile de economii din S.U.A. sunt scutite de impozitele pe venitul statului și locale. Ai castigat'Îți datorezi orice impozit federal asupra dobânzii până când îți răscumperi obligațiunile (sau o dată ce obligațiunea îți atinge maturitatea de 30 de ani). Cu TIPS, totuși, tu'Îi datorez impozitul federal pe venit, atât pentru plățile de dobânzi, cât și pentru suma ajustată la inflație.

Dar acolo'este o modalitate de a evita impozitul federal, de asemenea: Dacă utilizați obligațiuni pentru a plăti pentru colegiu cheltuielile pentru tine, soțul / soția sau copilul dumneavoastră, interesul este liber de impozite federale.

Pentru a putea beneficia de această pauză de impozitare, obligațiunile trebuie să fie cumpărate în societate-mamă'(presupunând că părintele are cel puțin 24 de ani), nu copilul's. Și există limite de venit: pentru a obține excluderea completă, venitul brut ajustat trebuie să fie mai mic de 86.400 $ în 2002 pentru cuplurile căsătorite. Tu'va trebui să depuneți formularul 8815 (Excluderea de la dobânzile din Seria EE și I din Statele Unite ale Americii pentru emisiuni de economii emise după 1989) cu declarația dvs. fiscală pentru a solicita retragerea.

Dar pentru cronologia obligațiunilor' maturitatea este atât de lungă, obligațiunile de economisire nu trebuie't alcătui o mare parte din fondul tău de colegiu. Chiar dacă optați pentru titluri de valoare protejate împotriva inflației, acestea au câștigat't ține pasul cu creșterea costurilor colegiului, care de multe ori depășesc inflația. În timp, acțiunile și obligațiunile vor depăși cu mult aceste investiții.