Cum de a alege un Pro financiar

Încercați să angajați un profesionist care să vă ajute să vă gestionați investițiile - pentru economii generale, colegiu pentru copii sau pentru pensionare? Aceste sfaturi vă vor ajuta să găsiți pe cineva în care aveți încredere.

Actualizat: 17 februarie 2017 Salvați PIN FB Găsiți pe cineva în care puteți avea încredere în economiile dvs..

Doar câțiva ani în urmă, părea ușor să îți faci propriile alegeri de investiții: să scapi totul de pe piața bursieră și să câștigi sigur. Acum, însă, doi ani de existență a unei piețe descendente - răsturnată de lovituri corporative și pierderi nespuse - a determinat mulți indivizi să caute ajutor profesional.

Lucrul cu un planificator financiar poate face foarte mult - vă pot ajuta să vă stabiliți obiectivele, să vă evaluați confortul cu risc și chiar să sugerați investiții specifice. Dar au câștigat'rezolva toate problemele tale; singuri sunteți responsabili pentru deciziile dvs. de investiții. Cu atât mai mult trebuie să găsiți un planificator în care să puteți avea încredere. În acest scop, iată câteva sfaturi pe care să le țineți cont în timp ce căutați un ajutor:

• Știi ce vrei. Ar trebui să ai o idee corectă despre ceea ce tu'cum ar fi un planificator care să vă ajute. Căutați un plan de pensionare? Sau aveți alte obiective pe care trebuie să le atingeți înainte de pensionare, cum ar fi cumpărarea unei case sau plata pentru colegiu? "O mulțime de oameni intră într-un planificator's birou, aruncați totul și spuneți, 'Cum mă poți ajuta?'"spune John Markese, presedintele Asociatiei Americane a Investitorilor Individuali cu sediul in Chicago, cu sediul in Chicago." Intrebati-va mai intai aceasta intrebare de baza:

Ce încerci să faci?

Asociația Americană a Investitorilor Individuali

• Obțineți recomandări. Adresați-vă prietenilor și familiei sugestii cu privire la cine'd recomandăm. Puteți, de asemenea, verifica împreună cu alți profesioniști've utilizate; de exemplu, dacă v-ați plăcut avocatul care a elaborat planul dvs. de proprietate, sunt șanse să lucreze cu un planificator financiar pe care'd fi fericit să recomande. Același lucru este valabil și pentru contabil sau bancher. Au castigat'te referi la oricine va reflecta prost asupra lor.

• Cunoașteți scrisorile dvs. expert. Există mai multe denumiri pentru planificatorii financiari; dintre care majoritatea indică un anumit nivel de educație și experiență. Cel mai des întâlnit este Planificatorul financiar certificat (CFP), emis de consiliul CFP. Acolo'este, de asemenea, desemnarea Personalului Specialistului Financiar (PFS), pe care pot obține doar CPA-urile (Contabilii Publici Autorizați). Ambele reprezintă un nivel ridicat de educație și cerințe continue. Dacă doriți ca planificatorul dvs. să facă anumite alegeri investiționale, asigurați-vă că acesta este un Consilier de investiții înregistrat (RIA); această denumire este administrată de Comisia pentru Valori Mobiliare și de Burse.

PCP Board

Securities and Exchange Commission

• Au experiența potrivită? Puțini planificatori financiari pot face totul. daca tu'căutați, de exemplu, planificarea fiscală, precum și sfaturi de investiții, de exemplu, poate fi necesar să mergeți la doi specialiști diferiți sau să lucrați cu o firmă care angajează, de exemplu, un CPA, un investitor cu experiență în acțiuni și un planificator general. Tu'va trebui să determinați complexitatea solicitării dvs. - de exemplu, dacă doriți ca cineva să întocmească un plan de alocare a activelor de bază sau să își refacă obiectivele financiare - și să găsească pe cineva cu un istoric al acestui tip de muncă.

• Străduiți-vă să fiți un client mediu. Întrebați un planificator potențial care este clientul lor tipic și cereți recomandări pentru clienți. Doriți ca planificatorul dvs. să fie foarte experimentat în ceea ce privește profilul dvs. financiar și nivelul economic. daca tu'căutați să vă ajute să gestionați un portofoliu de 50.000 de dolari, nu'nu doriți să mergeți la cineva care lucrează în primul rând cu indivizi cu valoare ridicată în rețea și viceversa.

• Află cum sunt ei'Îți perceapă taxa. Planificatorii financiari se încadrează în două categorii largi: numai pe bază de comision și pe bază de comisioane. În general, planificatorii care plătesc numai taxe sunt considerați mai obiectivi în privința sfaturilor lor. Cu toate acestea, dacă doriți ca planificatorul dvs. să vă gestioneze banii, mulți vor percepe o taxă anuală bazată pe active, de obicei 0,5% până la 1,5% din activele gestionate. Acea'în plus față de orice taxe pe care le vor percepe și investițiile subiacente (cum ar fi fondurile mutuale). Asigurați-vă că înțelegeți specificul modului în care vă aflați'va fi perceput și va fi în scris. Apoi, cumpărați mai multe.