Familie de bugete pe care le puteți realiza de fapt

Înainte de a spune că nu vreți (sau nu puteți) să rămâneți la un buget, citiți mai departe. Veți avea în curând un plan de cheltuieli și o liniște, datorită acestor sfaturi și trucuri simple pentru bugetarea familiilor.

De Karin Price Mueller Actualizat: 01 august 2017 Salvează Pin FB

"Bugetul" este un cuvânt murdar pentru mulți oameni. Sună restrictiv și limitator, dar nu'Trebuie să fie. Bugetele vă oferă controlul asupra vieții financiare. Odată ce ați dat seama unde se îndreaptă toți banii, vă puteți asigura că voi'cheltuiți bani acolo unde intenționați. Puteți începe să puneți niște bani spre obiectivele pe care vreți să le atingeți, cum ar fi vacanța de vis sau o punte nouă pentru casă.

Mulți planificatori financiari nu'cum ar fi cuvântul "buget" din cauza conotațiilor sale negative. În schimb, ei o numesc "un plan de economii și cheltuieli". Aceasta'o modalitate de stabilire a priorităților financiare. Înainte de a ajunge la stabilirea obiectivelor, trebuie să faceți bilanțul unde vă aflați'cheltuiește-ți banii astăzi. Pentru a vă ajuta să începeți, consultați planificatorul nostru de buget la sfârșitul acestei povestiri. Într-adevăr, încercați să descoperiți unde se îndreaptă banii.

Când cineva încearcă să piardă în greutate, cu atât mai mult îi urmăresc ceea ce au'mănâncă și cât de mult își exercită, cu atât mai bine o fac,'' spune Mary Jane Johnson, planificator financiar certificat cu Horwitz & Associates din Morton, Il. "Aceasta'e foarte ușor să mănânci ceva inconștient și asta'e foarte ușor să cheltuiți bani inconștient. Fiți conștienți de prezent și puteți face schimbări proactive. "

Planificatorii spun că oamenii sunt adesea surprinși să vadă unde vor merge cu adevărat banii în fiecare lună. Modalitatea de a afla: fie colectați toate încasările din ultimele luni (și utilizați cartea de cec și facturile cărții de credit pentru a vă ajuta) sau începeți să salvați încasările pentru următoarele câteva luni.

Cheltuielile fixe sunt ușor de urmărit. Acestea sunt costurile pe care le aveți în fiecare lună, cum ar fi ipoteca sau plata mașinii. Utilitățile, impozitele, alimentele, asigurările de sănătate, asigurarea pentru mașini, economiile la pensie, orele de dans și lecțiile de pian, de exemplu, rămân de obicei aceleași. Chiar dacă aceste cheltuieli nu sunt't schimbați mult, ar trebui să păstrați evidența acestora, astfel încât să știți cât de mult din veniturile dvs. se îndreaptă către anumite elemente.

Pentru unele dintre aceste cheltuieli fixe, experții financiari recomandă limite maxime pe care ar trebui să cheltuiți. Luați de exemplu locuințe. În general, planificatorii recomandă ca locuințele să nu depășească 25% din venitul dvs. înainte de impozitare.

"Chiar dacă o persoană poate obține o ipotecă pentru a permite mai multă casă, ei'nu vor să trăiască în limitele mijloacelor lor, dacă înseamnă că vecinii lor fac mai mulți bani și simt că trebuie să țină pasul cu ei în alte moduri ", spune David Bross, planificator financiar certificat cu DS Bross Financial Advisory din Leominster, Mass.

Apoi, planificarea oricăror obiective pe termen lung - cum ar fi pensionarea, economiile colegiilor sau economisirea de numerar într-un fond de urgență - ar trebui plasate în coloana "fixă". Dacă așteptați până la sfârșitul lunii pentru a finanța aceste obiective, puteți găsi foarte bine acolo'nu mai sunt bani. În schimb, plătiți-vă mai întâi.

Johnson spune că stabilirea unui plan de economii obișnuit, cum ar fi un model de 401 (k), este cel mai simplu mod de a începe salvarea pentru pensionare. Ea spune că ar trebui să încerci să economisiți 10 la sută din venitul dvs. înainte de impozitare pentru pensionare. Totuși, este mai bine să salvați cât puteți și să vă gândiți la un procent mai mare, cum ar fi 15, 20, 25 sau chiar 30%. În prezent, media națională este de numai 8,2%, ceea ce este încă destul de scăzut.

Dacă decideți că 10% este ținta dvs., dar banii sunt strânși aici'o modalitate de a salva. Dacă angajatorul dvs. oferă un meci, ați putea pune mai puțin din propriile dvs. de dolari pentru economii. Dacă șeful tău se potrivește cu 50% din primele 6% - care ajung la 3% din salariul tău înainte de impozitare - tu'd trebuie doar să ponei până 7 la sută pentru a atinge obiectivul de 10 la sută.

Odata ce tu'ți-ai determinat cheltuielile fixe'timpul de urmărire a cheltuielilor dvs. variabile sau acele costuri care se schimbă de la o lună la alta. De exemplu, factura de mese și costurile pentru divertisment variază probabil de la o lună la alta. Deoarece aceste facturi se schimba, adaugati cateva luni' în valoare de încasări și să stabilească o medie.

Când aveți o listă completă a cheltuielilor fixe și a cheltuielilor variabile, adăugați-le. Apoi, deduce suma din venitul dvs. pentru a vedea dacă tu'iesi inainte sau daca tu'în urmă.

Dacă bugetul dvs. nu't echilibru, don't frica. Există locuri de tăiat fără a vă schimba dramatic stilul de viață. Există câteva zone vizibile într-un buget în care mulți oameni depășesc.

Tu'Probabil că veți găsi mai mult spațiu în bugetul dvs. în categoria cheltuielilor variabile, dar verificați-vă cheltuielile fixe. Ați putea refinanța ipoteca pentru o plată lunară mai mică? Chiar ai nevoie de 400 de canale și de o factură plăcută pentru TV prin satelit? În ceea ce privește cheltuielile variabile, poate tu'Se simte confortabil să mănânce o noapte mai puțin pe lună. Sau poate că ați putea închiria mai des filme și ați redus vizitele la teatru.

Elizabeth Jetton, planificator financiar certificat cu Financial Vision Advisors din Atlanta, Georgia, spune că toate familiile au ceva de o gaură neagră, unde banii par să dispare în fiecare lună. Ea sugerează următoarele domenii de urmărit:

• Prea multă numerar. Dacă transportați mai puțin, puteți cheltui mai puțin. "Oamenii cheltuiesc banii pe care îi au și pot'amintiți-vă ce au cheltuit, cum ar fi prea multe latte sau produse de fast-food pe care nu le-ar fi putut't cumpara daca nu'nu ai bani ", spune Jetton.

Prea multa mancare. Jetton spune că multe familii cheltuiesc excesiv la alimente și la mâncare. Tu esti? Dacă aveți tendința de a arunca o mulțime de alimente pentru că ați terminat să comandați o pizza în loc de gătit, cheltuiți mai puțin la supermarket la mese care nu se pregătesc niciodată.

Prea multe cadouri. Sau poate darurile sunt prea scumpe. "Am depășit suma pentru nunți, Crăciun sau cineva'Ziua de nastere a lui. Setați limitele și creați-vă ", spune Jetton. Mulți oameni se bucură de o carte personală la fel de mult ca un cadou scump.

Prea multă mall sau timp de cumpărături. Jetton spune când e acolo'nimic altceva de făcut, mulți dintre noi ne îndreptăm spre mall. Tu'ar fi mai bine să mergi la filme, spune ea, pentru că ai câștigat't cheltuiesc la fel de mult. Sau găsiți alte modalități de a vă bucura de asta'implica cheltuirea banilor.

"Cele mai importante alegeri pe care le facem sunt alegerile zilnice cu privire la modul în care ne cheltuim banii", spune Jetton. "Ar trebui să fie prioritatea noastră pentru că'ceea ce ne afectează capacitatea de a atinge obiectivele pe termen lung ".

Fișa de lucru cu bugetul

Luați-vă buzunarele, carnetul de cecuri, declarațiile cărții dvs. de credit și alte chitanțe pentru a vedea unde planul de economisire și de cheltuieli este valabil. Imprimați această foaie de lucru și completați spațiile libere. La sfârșitul foii de lucru, scădeți cheltuielile totale din venitul total și vedeți unde aterizați.

Venit lunar

Salariu (Înainte de impozitare) _________ Bonus / ore suplimentare __________ Suport pentru pensii alimentare / copii __________ Distribuții de securitate socială / pensionare __________ Venituri din închiriere / venituri din investiții ___________ Cadouri __________ Alte __________ Venituri lunare totale _________

Cheltuieli lunare

Locuințe __________ Ipotecă sau chirie ___________ Impozite pe proprietate / Taxă pentru condom ___________ Asigurări ___________ Întreținere ___________ Cheltuieli totale cu locuințele _____________

Utilități

Gaz / Ulei __________ Electricitate __________ Apă / Canal __________ Colecție de gunoi __________ Cablu TV / Satelit __________ Telefon / Telefon celular __________ Serviciu Internet __________ Total cheltuieli Utilități ___________

Alimente

Băuturi __________ Dining Out __________ Gustări __________ Cheltuieli alimentare totale __________

Transport

Împrumuturi auto / Leasing de mașini __________ Asigurări auto __________ Reparații __________ Benzină __________ Tolls __________ Parcare __________ Total cheltuieli de transport __________

Îngrijire personală

Îmbrăcăminte __________ Obiecte de toaletă __________ Frizerii / manichiură __________ Gimnastică sau membru al Clubului de sănătate __________ Curățarea chimică __________ Total Cheltuieli de îngrijire personală __________

Îngrijirea copilului

Îngrijire de zi __________ Babysitting __________ Activități __________ Total cheltuieli pentru îngrijirea copiilor __________

Educaţie

Instruire __________ Credite pentru studenți __________ Cameră și consiliu __________ Cărți și materiale __________ Total cheltuieli pentru educație __________

Asigurare personală

Asigurări de sănătate, co-plăți și deductibile __________ Îngrijire dentară __________ Îngrijirea ochilor __________ Asigurări de viață __________ Asigurări de invaliditate __________ Total cheltuieli de asigurare __________

investiţii Planul 401 (k) __________ Fondurile Colegiului __________ IRAs __________ Fonduri mutuale __________ Stocuri __________ Economii de numerar __________ Total investiții Cheltuieli __________

Taxe pe venit

Federal __________ Stat __________ Local __________ Asigurări sociale __________ Medicare __________ Plăți impozite estimate __________ Total cheltuieli cu impozitele __________

Bancar și credit

Card de credit __________ Taxe bancare __________ Total cheltuieli bancare și de credit __________

Divertisment

Ziare / Reviste / Cărți __________ Filme / Video __________ Muzică / Concerte __________ Hobby-uri __________ Sporturi __________ Alte evenimente __________ Vacanțe __________ Total cheltuieli de divertisment ___________

Diverse

Îngrijirea animalelor de companie __________ Cadouri __________ Altele __________ Total Diverse __________

Adăugați împreună aceste subcategorii pentru a obține cheltuielile dvs. lunare totale:

Cheltuieli totale cu locuințele __________ Total cheltuieli cu utilitățile __________ Cheltuieli totale cu alimentele ___________ Cheltuieli totale de transport __________ Cheltuieli totale cu îngrijirea personală __________ Total cheltuieli pentru educație __________ Cheltuieli totale de îngrijire a copilului __________ Cheltuieli totale de asigurare personală __________ Cheltuieli totale de investiții __________ Total Cheltuieli cu impozitele __________ Total cheltuieli bancare și de credit __________ Total Divertisment Cheltuieli __________ Total Diverse __________ Cheltuieli totale: __________

Reduceți cheltuielile dvs. din veniturile dvs. Dacă obțineți un număr pozitiv, atunci bugetul dvs. este în echilibru și vă puteți gândi să puneți banii rămași spre unele dintre obiectivele dvs. Dacă obțineți un număr negativ, aruncați o privire mai atentă asupra cheltuielilor dvs. pentru a vedea unde ați putea să renunțați.

Total venituri ________ minus Total cheltuieli ________ este egal ________________.

Karin Price Mueller este un cronicar pentru Boston Herald și autor al  Gestionarea online a banilor (Microsoft Press).

• De Karin Price Mueller